Se prevé que el mercado de seguros africano crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 7 % entre 2022 y 2028, alcanzando los 120 000 millones de dólares. Si bien parece impresionante, el sector de los seguros en África podría valer más si la penetración de los seguros en el continente no fuera extremadamente baja, por debajo del 3 %, según los informes. Como resultado, las aseguradoras tradicionales tienen un mercado limitado para vender sus productos, que en la mayoría de los casos no cumplen con los estándares globales.

Sin embargo, con una población joven en crecimiento, un mayor uso de teléfonos inteligentes, acceso a Internet más barato y la proliferación de aplicaciones fintech, el mercado de insurtech está tomando forma a medida que las nuevas empresas implementan soluciones para varios segmentos de clientes que intentan profundizar la penetración. Una solución con sede en Nigeria, MyCover.ai, anuncia hoy que ha recaudado 1,25 millones de dólares en financiación inicial liderada por el fondo de capital de riesgo panafricano Ventures Platform con la participación de inversores posteriores Founders Factory Africa y Techstars.

La startup nigeriana de insurtech, que participó en el programa Techstars Toronto el año pasado, dijo que utilizará la inversión para fortalecer sus operaciones internas y talento tecnológico, invertirá fuertemente en su tecnología patentada y expandirá estratégicamente sus operaciones a otros mercados africanos.

“Queremos tener una participación significativa en un mercado con menos del 1% de penetración de seguros. Mientras hacemos eso, queremos expandirnos a otros mercados africanos e ingresar a otros mercados emergentes y, eventualmente, al resto del mundo porque creemos que nuestra solución es aplicable a nivel mundial ”, dijo a – el cofundador y director ejecutivo Adebowale Banjo durante una llamada.

Banjo fundó MyCover.ai, que proporciona una API abierta de seguros que permite a las empresas integrar los seguros en sus productos y servicios existentes, con el CPO Alexander Igwe-Ifendu y el CTO Fred Ebho en 2021. MyCover.ai pretende abordar varios puntos débiles en África mercado de seguros. Por un lado, los proveedores de seguros trabajan en silos. Como resultado, hay una falta de visibilidad sobre lo que deberían optimizar para los consumidores, lo que lleva a una falta de acceso de los clientes, y para aquellos que tienen acceso, pagan primas. En resumen, los principales desafíos del mercado incluyen la falta de acceso, la cobertura inadecuada, la inaccesibilidad de los productos de seguros y la mala experiencia del cliente en torno a los procesos de seguros.

«Hay un problema con el acceso y la distribución en general, especialmente con los tipos de productos que las compañías de seguros estaban produciendo y lo que la gente necesitaba y podía pagar», dijo Banjo, explicando por qué se creó MyCover .ai. «También descubrimos que no hubo apretón de manos entre las aseguradoras, que carecían de la visibilidad y los datos necesarios para mejorar progresivamente los productos y la suscripción».

Inicialmente, los fundadores crearon un sitio de comparación, enfrentando a los proveedores de seguros entre sí. Pero después de más estudios de mercado, hicieron la transición a un juego de infraestructura que opera en tres puntos de contacto esenciales: suscripción y desarrollo de productos, distribución y reclamos de seguros. Creían que esto impulsaría rápidamente la adopción y el crecimiento de los seguros en Nigeria.

Créditos de la imagen: MiCubierta.ai

MyCover.ai proporciona una API abierta de seguros que se integra con compañías de seguros, incluidas Hygeia, Leadway, Sovereign Trust, AIICO Insurance y Allianz. La startup agiliza los procesos de reclamos para estas empresas y usuarios finales, incluidas fintechs, proptechs, comercio electrónico, telecomunicaciones, logística y empresas de movilidad/transporte privado y plataformas BNPL, que pueden elegir entre más de 30 productos de seguros personalizados para incorporarlos a sus plataformas. . Por ejemplo, una plataforma de logística de terceros puede ofrecer carga en tránsito a pedido para la carga que se mueve en su flota y proporcionar a los pasajeros un seguro de salud y cobertura de lesiones personales.

“Queremos que nuestros rieles incorporen los seguros, mejoren el acceso y ofrezcan excelentes productos mientras usamos IA para potenciar nuestra solución de gestión de reclamos”, comentó Banjo, refiriéndose a cómo MyCover.ai difiere de otras insurtechs basadas en API, incluidas Lami Technologies de Kenia y Curacel de Nigeria. . “Además, al final, todo se reduce a la experiencia que obtiene la gente. Lo que entendemos o vemos en el mercado es que las personas estarán más alineadas con los productos personalizados que con cualquier producto de seguros en el mercado. Entonces, lo que estamos tratando de hacer es mejorar la experiencia de seguros para los clientes y ayudar a lanzar productos personalizados basados ​​en estilos de vida y matices específicos”, agregó Igwe-Ifendu en la llamada.

Solo el 0,5% de la población de Nigeria está cubierta, según la Comisión Nacional de Seguros (NAICOM). Esto significa que la mayoría de las personas en el país nunca han obtenido cobertura de seguro y tienen que depender de fondos personales para rescatar en caso de una emergencia. Los individuos quedan desamparados y tratan de recuperarse de circunstancias negativas, que a menudo los sumergen en una mayor pobreza. Por ello, además de sus productos API, MyCover.ai cuenta con una plataforma B2B, MyCoverGenius, que ofrece a los emprendedores y pequeñas y microempresas la posibilidad de comprar productos de seguros desde la startup, cubriendo así a su personal (por ejemplo, el acceso a cuidados prenatales, oftalmológicos y dentales) y bienes, a partir de $2 (~₦‎1,500) por mes.

MyCover.ai dice que ha registrado más de $ 1 millón en primas emitidas brutas de asociaciones con 30 compañías de seguros en todo el país desde su lanzamiento. Banjo, quien dirigió el desarrollo comercial en MallforAfrica antes de lanzar MyCover.ai, también reveló que la plataforma insurtech, que se encuentra en varias etapas de conversaciones con alrededor de otros 50 proveedores en proceso, ha procesado más de 50 000 pólizas que atienden a más de 30 000 usuarios finales. El CEO agregó que la insurtech de dos años duplicó sus ingresos en 2022 con respecto al año anterior y planea replicar el mismo crecimiento para fines de este año.

Al comentar sobre la inversión, Dotun Olowoporoku, socio general de Ventures Platform, dijo: “Adebowale y su equipo están remodelando el panorama de los seguros en Nigeria y tienen la vista puesta en el mercado africano más amplio mediante la construcción de una infraestructura de seguros muy necesaria en el continente. A diferencia de otras soluciones de insurtech que se enfocan en áreas específicas de penetración de seguros entre los desatendidos, MyCover.ai adopta un enfoque colaborativo y ofrece un conjunto de servicios que abarcan el espectro completo de estos desafíos».